Le choix d’une assurance vie est très engageant. En effet, il s’agit du placement préféré des français, et l’assurance vie a pour but de protéger vos proches en cas de votre éventuelle disparition. Quels sont les types de garantie offerte ? Comment souscrire à son produit d’assurance ? Nos conseillers vous répondent pour vous aider dans le choix de votre placement en ligne.
Définition d’assurance vie
L’assurance vie est une forme d’assurance qui garantie le remboursement d’une somme d’argent quand il s’agit d’un cas de force majeur comme le décès ou la survie de l’assuré. Il faut distinguer entre l’assurance décès et l’assurance vie, cette dernière est rarement utilisée en France.
L’assurance vie est un double contrat d’assurance décès et d’assurance en cas de vie avec la même durée. Il s’agit d’un produit d’épargne puisqu’elle donne la possibilité d’investir des fonds à long terme comme la retraite.
En fait, un contrat d’assurance vie possède habituellement une durée déterminée à la souscription, ou renouvelable chaque année.
En France, la première assurance vie était créée par la compagnie royale d’assurance vie en 1787, mais cette assurance était provisoire et il fallait attendre un arrêt du conseil d’Etat de 1818 pour autoriser l’assurance décès d’une manière durable.
Les différents types de gestion de l’assurance vie
L’assuré peut opter pour l’un des modes de gestion proposés dans le contrat d’assurance :
- la gestion profilée : l’assuré donne à l’expert la possibilité de choisir les valeurs et la répartition des actifs.
- la gestion libre : l’assuré gère lui-même ses fonds.
- la gestion pilotée : la gestion des actifs se fait selon l’âge de l’assuré, risquée au départ et sécurisé par la suite.
- la gestion sous mandat : l’assuré délègue totalement la gestion de ses actifs à un professionnel.
Souvent, les contrats d’assurance vie sont sous forme collectifs par l’intermédiaire d’une association d’assurés. Ainsi, la modification et la négociation du contrat se fait entre l’assureur et l’association.
Concernant les contrats d’assurance vie individuels, elles s’effectuent directement entre l’assureur et l’assuré.
Le contrat individuel reste plus sécurisé pour l’assuré mais l’assureur peut réviser régulièrement son contrat d’assurance vie.
Le marché de l’assurance vie en France
La France possède plusieurs groupes d’assurance-vie comme : CNP, Crédit agricole, Axa, BNP Paribas, Generali, Société générale …etc.
D’autre côté, le marché de l’assurance vie en France est préservé par un certain nombre d’acteurs comme les CGPI (des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants). Ces derniers offrent les contrats de plusieurs compagnies pour compléter le service des assureurs vie.
Avant de souscrire une assurance vie, il faut savoir qu’avoir ce type d’assurance, vous constituez un capital rentable à vos proches après votre décès sans oublier que vous pouvez en profiter même durant votre vie.
D’autre part, le contrat d’assurance vie se présente sous deux formes : Il peut être réalisé avec un capital variable ou avec une prime unique. Les règlements peuvent être effectués de manière régulière ou non sans plafond du montant.
En plus, ce montant est récupérable à tout moment par l’assuré. Et ce dernier peut demander une avance.
A noter qu’il n’existe pas un délai imposé concernant l’assurance de vie ni minimal ni maximal à respecter. Pour vérifier, il faut lire précieusement le contrat d’assurance vie. D’une manière générale, l’assuré préfère la durée de son contrat.
A noter que l’assureur peut interdire les paiements après que le contrat soit arrivé à échéance.